10 questions à poser à votre banquier
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La checklist
- Pensez aux jours d’ouverture, notamment le samedi, et aux services en ligne.
- Anticipez vos besoins pour solliciter un financement dans les temps.
- Préparez vos outils (plan de trésorerie, plan de financement).
- Clarifiez qui est le décideur et quels sont les critères étudiés.
- Négociez les dates de valeur (dates auxquelles le compte est crédité ou débité).
- Distinguez les coûts associés à chaque service et solution. Vous pouvez faire référence aux offres concurrentes pour négocier.
- Évitez la caution personnelle, l’aval et l’hypothèque sur vos biens personnels, même si cela est bien compliqué pour des prêts de trésorerie…
- Privilégiez le droit de recours sur le débiteur, le gage, le nantissement, les dispositifs de garantie de l’État et de cautionnement mutuel.
Trésorerie
- Crédit de trésorerie (découvert, facilité de caisse) ?
- Cession de créances (escompte, Dailly, affacturage) ?
Investissements
- Crédit à moyen et long terme (2 à 7 ans) ?
- Crédit-bail (leasing) ?
- Location longue durée ?
Dispositions spécifiques au BTP
- Garantie de paiement ?
- Caution de retenue de garantie ?
- Caution de remboursement d’avance ?
- Prépaiement ?
- Crédit relais TVA pour les investissements ?
Quels sont les éléments à transmettre et quels sont les délais de réponse ?
Trésorerie
- Plan de trésorerie ?
- Documents commerciaux ?
Investissements
- Plan de financement ?
- Devis lié à l’investissement ?
Comment se passe une prise de décision de votre côté ?
Trésorerie
Pour le financement des créances clients, le concours de la banque sera limité à un montant annuel. Clarifiez-le.
Investissements
La capacité d’autofinancement de l’entreprise (bénéfice + dotation aux amortissements) doit permettre de rembourser un emprunt entre deux à quatre ans. De plus, vous ne devez pas avoir plus d’emprunt que de fonds propres.
Combien coûtent ces différents services ?
Quelles sont les garanties demandées ?
- La gestion parfaite n’existe pas, mais un dirigeant doit être clairvoyant sur ce qui se passe.
- Vous pouvez solliciter plusieurs banques, avoir plusieurs comptes, et tout se négocie… Prenez le temps de la réflexion.
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